As finanças pessoais incluem orçamento, definição de metas de curto e longo prazo, gastos, poupanças e investimentos. Trata-se de alcançar seus objetivos financeiros pessoais, seja ter necessidades financeiras de curto prazo suficientes, planejar sua aposentadoria ou economizar para a boa educação de seus filhos.
Tudo se resume a compreender suas receitas, despesas, estilo de vida, metas financeiras e elaborar um plano para atender a essas necessidades dentro de seus recursos financeiros. Ser alfabetizado financeiramente também é crucial. Ajuda a distinguir entre bons e maus conselhos e a tomar decisões financeiras inteligentes.
Você controla suas finanças?
Vamos examinar mais de perto como gerenciar bem o seu dinheiro com essas sete dicas de gerenciamento de dinheiro.
Faça um balanço da sua situação financeira atual
Em primeiro lugar, você precisa ter uma visão geral de sua situação financeira atual. Faça um balanço de sua posição financeira. Faça uma lista de suas dívidas pendentes, empréstimos e obrigações mensais.
Você está ganhando o suficiente para pagar essas obrigações? É melhor você cortar algumas despesas para tornar tudo mais suportável e administrável?
Também recomendamos verificar sua pontuação de crédito para saber se você já está em uma boa posição de crédito. Use um serviço de pontuação de crédito ou (às vezes) um site de pontuação de crédito gratuito disponível em seu país para acessar o relatório.
Uma vez esclarecido, você pode começar a usar um orçamento mensal para ajudá-lo com suas despesas mensais.
Defina um orçamento mensal
O planejamento é como você progride na vida e no dinheiro. Há um ditado que diz: “Se você não planejar, você planeja falhar”. Claro, não deixe que isso se torne a descrição de sua jornada financeira.
Defina seu orçamento todos os meses antes do início do mês. Isso ajuda a garantir que você possa carregar suas despesas diárias além de suas obrigações mensais, ao mesmo tempo que permite que você reserve alguns fundos de emergência com economias.
Existem várias maneiras de lidar com isso. Anotar o orçamento em um caderno é a maneira tradicional. Você também pode usar um documento do Planilhas Google, baixar um aplicativo de gerenciamento de dinheiro ou até mesmo usar o recurso Notas no seu telefone.
Não sabe por onde começar o orçamento? Em seguida, use a seguinte regra 50/30/20.
Siga a regra 50/30/20 em finanças pessoais
Você já ouviu falar da regra 50/30/20? É uma regra simples de dinheiro para ajudá-lo a gerenciar seu orçamento de forma eficaz. Defina 50% de sua receita líquida para necessidades essenciais, 30% para desejos e o restante 20% para economias.
50% para necessidades necessárias
As necessidades são aquelas contas que você tem que pagar e outras coisas que você precisa para sobreviver. Isso inclui o aluguel ou o pagamento da hipoteca, empréstimo de carro, mantimentos, takaful (um plano de proteção), contas de telefone, serviços públicos e outros itens essenciais.
Se suas necessidades forem superiores a 50% de sua receita líquida, você pode considerar a possibilidade de fazer algumas mudanças no estilo de vida. Pense em se mudar para uma casa menor, optando por um carro mais barato, uma assinatura de telefone mais acessível e uma loja menos cara para fazer suas compras.
30% para desejos
Os desejos são tudo o mais que, na verdade, não é essencial. Eles incluem jantares sofisticados, assinaturas da Netflix, perfumes de marca, os mais recentes gadgets, você escolhe. São coisas que tornam sua vida mais confortável e agradável, mas não necessariamente mais rica ou feliz por definição.
Você pode considerar cortar algumas de suas necessidades se estiver gastando muito e de maneira extravagante. Certifique-se de que o valor que você reserva exclusivamente para seus desejos (e não para as necessidades necessárias) não exceda 30% de seu lucro líquido.
20% para salvar
Separe 20% de sua receita líquida para poupança. A meta é ter pelo menos três a seis meses de seu lucro líquido em reserva para emergências. Ter um fundo de emergência mais do que suficiente, especialmente em um momento incerto como este COVID-19 pandemia, é vital. Ajuda estar financeiramente preparado para qualquer coisa que possa surgir em seu caminho.
Depois de economizar o suficiente, você pode começar a aumentar seu dinheiro investindo-o.
Rastreie suas despesas
Gerenciar bem o seu dinheiro inclui controlar suas despesas. Seu orçamento vai cair se você não cuidar do seu. Você precisa saber para onde está indo seu dinheiro suado e ter certeza de que está de acordo com seu orçamento, acompanhando-o.
Controle suas despesas ao longo do mês, não apenas no final do mês. Melhor ainda, anote sempre que gastar dinheiro - mesmo as menores quantias. Dessa forma, você não perderá nenhuma despesa e terá uma visão mais ampla de suas despesas em relação ao orçamento.
Gaste dinheiro dentro de suas possibilidades
Anteriormente, escrevemos sobre 7 razões importantes para ficar dentro de seus meios financeiros viver. Você faria bem em gastar moderadamente, não muito frugalmente, mas certamente não muito generoso.
Contanto que você gaste dinheiro dentro de seus meios financeiros, você enfrentará um futuro financeiro em constante expansão. Gastar dentro de suas possibilidades evita que você desperdice dinheiro tentando impressionar outras pessoas ou controlar a riqueza de outras pessoas.
Cair na armadilha de observar os outros e seus hábitos de consumo é uma maneira infalível de diluir sua carteira. Você ganha nada além de uma carteira muito fina.
Pague seu (s) cartão (ões) de crédito imediatamente
Existem prós e contras em ter um cartão de crédito. Por um lado, recompensas extras, devolução de dinheiro e descontos podem ser atraentes e benéficos para você. Por outro lado, os cartões de crédito podem ser um desastre se você não aprender a usá-los com sabedoria.
Obter dívidas de cartão de crédito é a última coisa que você deseja. Uma vez que as coisas saem do controle, você geralmente paga uma boa quantia em juros por um longo período de tempo devido ao atraso no pagamento e, muitas vezes, mais alto do que o que você realmente gastou com seu cartão de crédito.
O truque é usar um cartão de crédito apenas quando necessário e pagar imediatamente o valor pendente, antes que comece a lhe custar juros extras. Também limite o número de cartões de crédito o máximo possível, porque em princípio um deve bastar, certo?
Comece a investir o mais cedo possível
Quanto mais cedo você colocar suas finanças em ordem, mais cedo poderá começar a investir seu dinheiro.
Leva tempo para aumentar seu dinheiro. Portanto, quanto mais cedo você começar a investir, maior será o retorno acumulado do seu investimento e mais dinheiro você ganhará.
Existem várias opções de investimento que você pode considerar. Pesquise para encontrar aquele que melhor se adapta às suas finanças e objetivos financeiros. Descubra se o investimento mínimo é único ou recorrente e quanto tempo você precisa se comprometer antes de colher os benefícios.
Quando se trata de investir, é melhor diversificar. Não coloque todos os ovos na mesma cesta. A disseminação do risco continua sendo extremamente importante!
Quando você administra bem o seu dinheiro, tem mais tempo para se concentrar em outras coisas da vida que o dinheiro não pode comprar 😉
Fontes ao Ethis (ligação), FSCB (ligação), Investopedia (ligação), Manulife (ligação)
