La finanza personale include il budget, la definizione degli obiettivi a breve e lungo termine, la spesa, il risparmio e gli investimenti. Si tratta di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari personali, che si tratti di avere sufficienti esigenze finanziarie a breve termine, pianificare la tua pensione o risparmiare per la buona istruzione dei tuoi figli.
Si tratta di comprendere il tuo reddito, le spese, lo stile di vita, gli obiettivi finanziari e di elaborare un piano per soddisfare tali esigenze all'interno delle tue risorse finanziarie. Anche essere finanziariamente alfabetizzati è cruciale. Ti aiuta a distinguere tra buoni e cattivi consigli e a prendere decisioni finanziarie intelligenti.
Tieni traccia delle tue finanze?
Diamo un'occhiata più da vicino a come gestire bene i tuoi soldi con questi sette suggerimenti per la gestione del denaro.
Fai il punto sulla tua situazione finanziaria attuale
Prima di tutto, devi avere una panoramica della tua situazione finanziaria attuale. Fai il punto sulla tua situazione finanziaria. Fai un elenco dei tuoi debiti insoluti, prestiti e impegni mensili.
Guadagni abbastanza per pagare quegli obblighi? È meglio tagliare qualche spesa per rendere il tutto più sopportabile e gestibile?
Ti consigliamo inoltre di controllare il tuo punteggio di credito per scoprire se sei già in una buona posizione di credito. Utilizza un servizio di valutazione del credito o (a volte) un sito gratuito di valutazione del credito disponibile nel tuo paese per accedere al rapporto.
Una volta approfonditi, puoi iniziare a utilizzare un budget mensile per aiutarti con le tue spese mensili.
Imposta un budget mensile
La pianificazione è come andare avanti con la vita e anche con i soldi. C'è un detto che dice: "Se non riesci a pianificare, pianifichi di fallire". Naturalmente, non lasciare che questo diventi la descrizione del tuo viaggio finanziario.
Imposta il budget ogni mese prima dell'inizio del mese. Ti aiuta ad assicurarti di poter portare le tue spese quotidiane in aggiunta ai tuoi obblighi mensili, permettendoti anche di mettere da parte alcuni fondi di emergenza con risparmi.
Ci sono diversi modi per affrontare questo. Annotare il budget su un quaderno è il modo tradizionale. Puoi anche utilizzare un documento di Fogli Google, scaricare un'app per la gestione del denaro o persino utilizzare la funzione Note sul telefono.
Non sai da dove iniziare a fare il budget? Quindi usa la seguente regola 50/30/20.
Segui la regola del 50/30/20 nella finanza personale
Hai mai sentito parlare della regola 50/30/20? È una semplice regola del denaro per aiutarti a gestire il tuo budget in modo efficace. Imposta 50% del tuo reddito netto per i bisogni essenziali, 30% per i desideri e il restante 20% per il risparmio.
50% per le necessità necessarie
I bisogni sono quelle bollette che devi pagare e altre cose di cui hai bisogno per sopravvivere. Questi includono il pagamento dell'affitto o del mutuo, il prestito dell'auto, i generi alimentari, il takaful (un piano di protezione), le bollette telefoniche, le utenze e altri elementi indispensabili.
Se le tue esigenze sono superiori a 50% del tuo reddito netto, potresti prendere in considerazione l'idea di apportare alcune modifiche allo stile di vita. Pensa a trasferirti in una casa più piccola, optando per un'auto più economica, un abbonamento telefonico più conveniente e un negozio meno costoso per fare la spesa.
30% per i desideri
I desideri sono tutto il resto che in realtà non è essenziale. Includono cene fantasiose, abbonamenti Netflix, profumi di marca, gli ultimi gadget, e chi più ne ha più ne metta. Queste sono cose che rendono la tua vita più confortevole e piacevole, ma non necessariamente più ricca o più felice per definizione.
Potresti prendere in considerazione la possibilità di ridurre alcune delle tue esigenze se hai speso troppo e in modo stravagante. Assicurati che l'importo che prenoti esclusivamente per i tuoi desideri (e non per esigenze necessarie) non superi 30% del tuo reddito netto.
20% per il salvataggio
Metti da parte 20% del tuo reddito netto per il risparmio. L'obiettivo è di avere almeno tre-sei mesi del tuo reddito netto in riserva per le emergenze. Avere un fondo di emergenza più che sufficiente, soprattutto in un periodo incerto come questo COVID-19 pandemia, è vitale. Aiuta essere finanziariamente preparati per qualunque cosa ti capiti.
Una volta che hai risparmiato abbastanza, puoi iniziare a far crescere i tuoi soldi investendoli.
Tieni traccia delle tue spese
Gestire bene i tuoi soldi include tenere traccia delle tue spese. Il tuo budget si ridurrà se non guardi il tuo. Devi sapere dove stanno andando i tuoi sudati soldi e assicurarti che siano in linea con il tuo budget tenendone traccia.
Tieni traccia delle tue spese durante tutto il mese, non solo alla fine del mese. Meglio ancora, annotalo ogni volta che spendi soldi, anche gli importi più piccoli. In questo modo non ti perderai nemmeno una spesa e avrai un quadro più ampio delle tue spese rispetto al budget.
Spendi soldi con i tuoi mezzi
Prima abbiamo scritto su 7 motivi importanti per rimanere nei tuoi mezzi finanziari vivere. Faresti bene a spendere moderatamente, non troppo frugalmente ma certamente non troppo generosamente.
Finché spendi denaro con i tuoi mezzi finanziari, dovrai affrontare un futuro finanziario in continua espansione. Spendere con i tuoi mezzi ti impedisce di sprecare denaro cercando di impressionare gli altri o di tenere traccia della ricchezza degli altri.
Cadere nella trappola di guardare gli altri e le loro abitudini di spesa è un modo infallibile per assottigliare il tuo portafoglio. Non ottieni altro che un portafoglio troppo sottile.
Paga immediatamente la tua carta di credito
Ci sono vantaggi e svantaggi nell'avere una carta di credito. Da un lato, premi extra, cashback e sconti possono essere interessanti e vantaggiosi per te. D'altra parte, le carte di credito possono essere un disastro se non hai imparato a usarle con saggezza.
Ottenere il debito della carta di credito è l'ultima cosa che vuoi. Una volta che le cose ti sfuggono di mano, spesso paghi una bella somma di interessi per un lungo periodo di tempo a causa di ritardi di pagamento e spesso superiori a quanto effettivamente speso con la tua carta di credito.
Il trucco consiste nell'utilizzare una carta di credito solo quando necessario e pagare immediatamente l'importo in sospeso prima che inizi a costarti interessi extra. Limitate il più possibile anche il numero di carte di credito, perché in linea di massima dovrebbe bastare una, no?
Inizia a investire il prima possibile
Prima metti in ordine le tue finanze, prima puoi iniziare a investire i tuoi soldi.
Ci vuole tempo per far crescere i tuoi soldi. Quindi prima inizi a investire, maggiore è il ritorno accumulato sul tuo investimento e più soldi guadagni.
Ci sono diverse opzioni di investimento che puoi prendere in considerazione. Ricerca per trovare quello che meglio si adatta alle tue finanze e ai tuoi obiettivi finanziari. Scopri se l'investimento minimo è una tantum o ricorrente e quanto tempo devi impegnarti prima di poterne beneficiare.
Quando si tratta di investire, è meglio diversificare. Non mettere tutte le uova nello stesso paniere. La ripartizione del rischio rimane estremamente importante!
Quando gestisci bene i tuoi soldi, hai più tempo per concentrarti su altre cose nella vita che i soldi non possono comprare
Fonti ao Ethis (collegamento), FSCB (collegamento), Investopedia (collegamento), Manulife (collegamento)
