व्यक्तिगत वित्त में बजट, लघु और दीर्घकालिक लक्ष्य निर्धारण, खर्च, बचत और निवेश शामिल हैं। यह आपके व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के बारे में है, चाहे वह पर्याप्त अल्पकालिक वित्तीय ज़रूरतें हो, आपकी सेवानिवृत्ति की योजना हो या आपके बच्चों की अच्छी शिक्षा के लिए बचत हो।
यह आपकी आय, व्यय, जीवन शैली, वित्तीय लक्ष्यों को समझने और आपके वित्तीय संसाधनों के भीतर उन जरूरतों को पूरा करने की योजना के साथ आने के लिए नीचे आता है। आर्थिक रूप से साक्षर होना भी महत्वपूर्ण है। यह आपको अच्छी और बुरी सलाह के बीच अंतर करने और स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है।
क्या आप अपने वित्त का ट्रैक रखते हैं?
आइए इन सात धन प्रबंधन युक्तियों के साथ अपने पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करने के तरीके पर करीब से नज़र डालें।
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का जायजा लें
सबसे पहले, आपको अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति का अवलोकन करने की आवश्यकता है। अपनी वित्तीय स्थिति का जायजा लें। अपने बकाया ऋणों, ऋणों और मासिक दायित्वों की एक सूची बनाएं।
क्या आप उन दायित्वों का भुगतान करने के लिए पर्याप्त कमाई कर रहे हैं? क्या यह बेहतर है कि आप इसे और अधिक सहने योग्य और प्रबंधनीय बनाने के लिए कुछ खर्चों में कटौती करें?
हम यह भी पता लगाने के लिए अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने की सलाह देते हैं कि क्या आप पहले से ही एक अच्छी क्रेडिट स्थिति में हैं। रिपोर्ट तक पहुंचने के लिए अपने देश में उपलब्ध क्रेडिट स्कोरिंग सेवा या (कभी-कभी) निःशुल्क क्रेडिट स्कोरिंग साइट का उपयोग करें।
एक बार व्यावहारिक जानकारी मिलने पर, आप अपने मासिक खर्चों में मदद करने के लिए मासिक बजट का उपयोग शुरू कर सकते हैं।
मासिक बजट सेट करें
योजना यह है कि आप जीवन और धन के साथ भी कैसे आगे बढ़ते हैं। एक कहावत है कि, "यदि आप योजना बनाने में विफल होते हैं, तो आप असफल होने की योजना बनाते हैं।" बेशक, इसे अपनी वित्तीय यात्रा का विवरण न बनने दें।
महीने शुरू होने से पहले हर महीने अपना बजट निर्धारित करें। यह आपको यह सुनिश्चित करने में मदद करता है कि आप अपने दैनिक खर्चों को अपने मासिक दायित्वों के ऊपर ले जा सकते हैं, साथ ही आपको बचत के साथ कुछ आपातकालीन निधियों को अलग रखने की भी अनुमति देता है।
इससे निपटने के कई तरीके हैं। बजट को नोटबुक में लिखना पारंपरिक तरीका है। आप Google पत्रक दस्तावेज़ का भी उपयोग कर सकते हैं, धन प्रबंधन ऐप डाउनलोड कर सकते हैं या अपने फ़ोन पर नोट्स सुविधा का भी उपयोग कर सकते हैं।
सुनिश्चित नहीं है कि बजट कहां से शुरू करें? फिर निम्नलिखित 50/30/20 नियम का प्रयोग करें।
पर्सनल फाइनेंस में 50/30/20 नियम का पालन करें
क्या आपने कभी 50/30/20 नियम के बारे में सुना है? अपने बजट को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने में आपकी सहायता करने के लिए यह एक साधारण धन नियम है। आवश्यक जरूरतों के लिए अपनी शुद्ध आय का 50%, इच्छाओं के लिए 30% और बचत के लिए शेष 20% सेट करें।
आवश्यक आवश्यकताओं के लिए 50%
जरूरत वे बिल हैं जिनका आपको भुगतान करना है और अन्य चीजें जो आपको जीवित रहने के लिए आवश्यक हैं। इनमें आपका किराया या बंधक भुगतान, कार ऋण, किराने का सामान, टकाफुल (एक सुरक्षा योजना), फोन बिल, उपयोगिताओं और अन्य जरूरी चीजें शामिल हैं।
यदि आपकी ज़रूरतें आपकी शुद्ध आय के 50% से अधिक हैं, तो आप जीवनशैली में कुछ बदलाव करने पर विचार कर सकते हैं। अपनी खरीदारी करने के लिए एक छोटे से घर में जाने, एक सस्ती कार, एक अधिक किफायती टेलीफोन सदस्यता और एक कम खर्चीला स्टोर चुनने के बारे में सोचें।
30% इच्छाओं के लिए
इच्छाएं बाकी सब कुछ हैं जो वास्तव में जरूरी नहीं हैं। उनमें फैंसी डिनर, नेटफ्लिक्स सब्सक्रिप्शन, ब्रांडेड परफ्यूम, नवीनतम गैजेट शामिल हैं, आप इसे नाम दें। ये ऐसी चीजें हैं जो आपके जीवन को अधिक आरामदायक और आनंददायक बनाती हैं, लेकिन जरूरी नहीं कि परिभाषा के अनुसार समृद्ध या खुशहाल हों।
यदि आप फालतू और बहुत अधिक खर्च कर रहे हैं, तो आप अपनी कुछ ज़रूरतों को कम करने पर विचार कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा पूरी तरह से अपनी इच्छाओं (और आवश्यक आवश्यकताओं के लिए) के लिए आरक्षित राशि आपकी शुद्ध आय के 30% से अधिक नहीं है।
बचत के लिए 20%
बचत के लिए अपनी शुद्ध आय का 20% अलग रखें। लक्ष्य आपात स्थिति के लिए अपनी शुद्ध आय के कम से कम तीन से छह महीने आरक्षित रखना है। पर्याप्त से अधिक आपातकालीन निधि होना, विशेष रूप से अनिश्चित समय में जैसे कि इस समय के दौरान COVID-19 महामारी, महत्वपूर्ण है। यह आपके रास्ते में आने वाली किसी भी चीज़ के लिए आर्थिक रूप से तैयार होने में मदद करता है।
एक बार जब आप पर्याप्त बचत कर लेते हैं, तो आप इसे निवेश करके अपना पैसा बढ़ाना शुरू कर सकते हैं।
अपने खर्चों को ट्रैक करें
अपने पैसे को अच्छी तरह से प्रबंधित करने में अपने खर्चों पर नज़र रखना शामिल है। यदि आप अपना बजट नहीं देखते हैं तो आपका बजट कम हो जाएगा। आपको यह जानने की जरूरत है कि आपकी मेहनत की कमाई कहां जा रही है और यह सुनिश्चित कर लें कि यह आपके बजट के अनुरूप है।
महीने के अंत में ही नहीं, बल्कि पूरे महीने के अपने खर्चों को ट्रैक करें। बेहतर अभी तक, हर बार जब आप पैसा खर्च करते हैं तो इसे लिख लें - यहां तक कि सबसे छोटी राशि भी। इस तरह आप एक भी खर्च नहीं छोड़ेंगे और आपको अपने खर्च बनाम बजट की एक विस्तृत तस्वीर मिल जाएगी।
अपने साधनों के भीतर पैसा खर्च करें
पहले हमने . के बारे में लिखा था अपने वित्तीय साधनों में बने रहने के 7 महत्वपूर्ण कारण जीने के लिए। अच्छा होगा कि आप सामान्य रूप से खर्च करें, न कि बहुत मितव्ययिता से लेकिन निश्चित रूप से बहुत अधिक उदारता से नहीं।
जब तक आप अपने वित्तीय साधनों के भीतर पैसा खर्च करते हैं, तब तक आप एक निरंतर बढ़ते वित्तीय भविष्य का सामना करेंगे। अपने साधनों के भीतर खर्च करना आपको दूसरों को प्रभावित करने या दूसरों के धन पर नज़र रखने की कोशिश में पैसा बर्बाद करने से रोकता है।
दूसरों को देखने और उनकी खर्च करने की आदतों के जाल में पड़ना आपके बटुए को पतला करने का एक निश्चित तरीका है। आपको बहुत पतले बटुए के अलावा कुछ नहीं मिलता है।
अपने क्रेडिट कार्ड का तुरंत भुगतान करें
क्रेडिट कार्ड होने के अपने फायदे और नुकसान हैं। एक तरफ, अतिरिक्त पुरस्कार, कैशबैक और छूट आपके लिए आकर्षक और फायदेमंद हो सकते हैं। दूसरी ओर, क्रेडिट कार्ड एक आपदा हो सकते हैं यदि आपने उन्हें बुद्धिमानी से उपयोग करना नहीं सीखा है।
क्रेडिट कार्ड ऋण प्राप्त करना आखिरी चीज है जो आप चाहते हैं। एक बार जब चीजें हाथ से निकल जाती हैं, तो आप अक्सर देर से भुगतान के कारण लंबी अवधि के लिए ब्याज में अच्छी राशि का भुगतान करते हैं और अक्सर आपके द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड के साथ खर्च किए गए खर्च से अधिक होता है।
तरकीब यह है कि केवल जरूरत पड़ने पर ही क्रेडिट कार्ड का उपयोग करें और बकाया राशि का तुरंत भुगतान करें इससे पहले कि वह आपको अतिरिक्त ब्याज देना शुरू करे। साथ ही जितना हो सके क्रेडिट कार्ड की संख्या सीमित करें, क्योंकि सिद्धांत रूप में पर्याप्त होना चाहिए, है ना?
जितनी जल्दी हो सके निवेश करना शुरू करें
जितनी जल्दी आप अपने वित्त को व्यवस्थित करेंगे, उतनी ही जल्दी आप अपना पैसा निवेश करना शुरू कर सकते हैं।
आपके पैसे को बढ़ने में समय लगता है। तो जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करते हैं, आपके निवेश पर संचित रिटर्न उतना ही अधिक होता है और आप जितना अधिक पैसा कमाते हैं।
ऐसे कई निवेश विकल्प हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं। अपने वित्त और वित्तीय लक्ष्यों के लिए सबसे उपयुक्त खोजने के लिए शोध करें। पता लगाएँ कि क्या न्यूनतम निवेश एकमुश्त या आवर्ती है और इससे पहले कि आप लाभ उठा सकें, आपको कितना समय देना होगा।
जब निवेश की बात आती है, तो विविधता लाना सबसे अच्छा है। अपने सभी अंडे एक टोकरी में न रखें। जोखिम फैलाना अत्यंत महत्वपूर्ण है!
जब आप अपने पैसे का अच्छी तरह से प्रबंधन करते हैं, तो आपके पास जीवन में अन्य चीजों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अधिक समय होता है जिसे पैसा नहीं खरीद सकता
स्रोत एओ एथिस (संपर्क), एफएससीबी (संपर्क), इन्वेस्टोपेडिया (संपर्क), मनुलाइफ (संपर्क)
