Las finanzas personales incluyen presupuestos, establecimiento de metas a corto y largo plazo, gastos, ahorros e inversiones. Se trata de lograr sus metas financieras personales, ya sea tener suficientes necesidades financieras a corto plazo, planificar su jubilación o ahorrar para la buena educación de sus hijos.
Todo se reduce a comprender sus ingresos, gastos, estilo de vida, metas financieras y elaborar un plan para satisfacer esas necesidades dentro de sus recursos financieros. Tener conocimientos financieros también es fundamental. Le ayuda a distinguir entre buenos y malos consejos y a tomar decisiones financieras inteligentes.
¿Mantienes un registro de tus finanzas?
Echemos un vistazo más de cerca a cómo administrar bien su dinero con estos siete consejos de administración de dinero.
Haga un balance de su situación financiera actual
En primer lugar, debe tener una visión general de su situación financiera actual. Haga un balance de su situación financiera. Haga una lista de sus deudas pendientes, préstamos y obligaciones mensuales.
¿Está ganando lo suficiente para pagar esas obligaciones? ¿Es mejor que recortes algunos gastos para que todo sea más llevadero y manejable?
También recomendamos verificar su puntaje crediticio para saber si ya se encuentra en una buena posición crediticia. Utilice un servicio de calificación crediticia o (a veces) un sitio gratuito de calificación crediticia disponible en su país para acceder al informe.
Una vez que tenga conocimiento, puede comenzar a usar un presupuesto mensual para ayudarlo con sus gastos mensuales.
Establecer un presupuesto mensual
La planificación es la forma de salir adelante con la vida y también con el dinero. Hay un dicho que dice: "Si no planifica, planea fracasar". Por supuesto, no permita que esto se convierta en la descripción de su viaje financiero.
Establezca su presupuesto todos los meses antes de que comience el mes. Le ayuda a asegurarse de que pueda llevar sus gastos diarios además de sus obligaciones mensuales, al mismo tiempo que le permite reservar algunos fondos de emergencia con ahorros.
Hay varias formas de abordar este problema. Anotar el presupuesto en un cuaderno es la forma tradicional. También puede usar un documento de Google Sheets, descargar una aplicación de administración de dinero o incluso usar la función Notas en su teléfono.
¿No estás seguro de por dónde empezar a presupuestar? Luego use la siguiente regla 50/30/20.
Siga la regla 50/30/20 en finanzas personales
¿Alguna vez has oído hablar de la regla 50/30/20? Es una regla monetaria simple que lo ayuda a administrar su presupuesto de manera efectiva. Establezca 50% de sus ingresos netos para necesidades esenciales, 30% para deseos y 20% restante para ahorros.
50% para necesidades necesarias
Las necesidades son las facturas que tienes que pagar y otras cosas que necesitas para sobrevivir. Estos incluyen el pago de su alquiler o hipoteca, préstamo de automóvil, comestibles, takaful (un plan de protección), facturas de teléfono, servicios públicos y otros artículos imprescindibles.
Si sus necesidades son más del 50% de sus ingresos netos, es posible que desee considerar hacer algunos cambios en su estilo de vida. Piense en mudarse a una casa más pequeña, optando por un automóvil más barato, una suscripción telefónica más asequible y una tienda menos costosa para hacer sus compras.
30% para deseos
Los deseos son todo lo demás que en realidad no es esencial. Incluyen cenas elegantes, suscripciones a Netflix, perfumes de marca, los últimos dispositivos, lo que sea. Estas son cosas que hacen que su vida sea más cómoda y placentera, pero no necesariamente más rica o feliz por definición.
Es posible que desee considerar reducir algunas de sus necesidades si ha gastado demasiado y de manera extravagante. Asegúrese de que la cantidad que reserve exclusivamente para sus deseos (y no para sus necesidades necesarias) no exceda el 30% de sus ingresos netos.
20% para ahorrar
Reserve 20% de sus ingresos netos para ahorros. El objetivo es tener al menos tres a seis meses de sus ingresos netos en reserva para emergencias. Tener un fondo de emergencia más que suficiente, especialmente en un momento incierto como este. COVID-19 pandemia, es vital. Es útil estar preparado financieramente para lo que se le presente.
Una vez que haya ahorrado lo suficiente, puede comenzar a hacer crecer su dinero invirtiéndolo.
Seguimiento de sus gastos
Administrar bien su dinero incluye llevar un registro de sus gastos. Tu presupuesto bajará si no cuidas el tuyo. Necesita saber a dónde va el dinero que tanto le costó ganar y asegurarse de que esté en línea con su presupuesto al realizar un seguimiento.
Realice un seguimiento de sus gastos durante todo el mes, no solo al final del mes. Mejor aún, anótelo cada vez que gaste dinero, incluso las cantidades más pequeñas. De esa manera, no perderá ni un solo gasto y obtendrá una imagen más amplia de sus gastos en comparación con su presupuesto.
Gaste dinero dentro de sus posibilidades
Anteriormente escribimos sobre 7 razones importantes para mantenerse dentro de sus posibilidades financieras vivir. Haría bien en gastar moderadamente, no demasiado frugalmente pero ciertamente no demasiado generosamente.
Mientras gaste dinero dentro de sus medios financieros, enfrentará un futuro financiero en constante expansión. Gastar dentro de sus posibilidades le evita desperdiciar dinero tratando de impresionar a otros o hacer un seguimiento de la riqueza de los demás.
Caer en la trampa de observar a los demás y sus hábitos de gasto es una forma infalible de adelgazar su billetera. No gana nada más que una billetera demasiado delgada.
Pague su (s) tarjeta (s) de crédito inmediatamente
Existen pros y contras de tener una tarjeta de crédito. Por un lado, las recompensas adicionales, los reembolsos en efectivo y los descuentos pueden resultarle atractivos y beneficiosos. Por otro lado, las tarjetas de crédito pueden ser un desastre si no ha aprendido a usarlas con prudencia.
Conseguir una deuda de tarjeta de crédito es lo último que desea. Una vez que las cosas se salen de control, a menudo paga una buena suma de intereses durante un largo período de tiempo debido al retraso en el pago y, a menudo, más de lo que realmente gastó con su tarjeta de crédito.
El truco consiste en usar una tarjeta de crédito solo cuando sea necesario y pagar inmediatamente el monto pendiente antes de que comience a costarle intereses adicionales. También limite el número de tarjetas de crédito tanto como sea posible, porque en principio una debería ser suficiente, ¿no?
Empiece a invertir lo antes posible
Cuanto antes ponga sus finanzas en orden, antes podrá comenzar a invertir su dinero.
Se necesita tiempo para hacer crecer su dinero. Por lo tanto, cuanto antes comience a invertir, mayor será el rendimiento acumulado de su inversión y más dinero ganará.
Hay varias opciones de inversión que puede considerar. Investigue para encontrar el que mejor se adapte a sus finanzas y objetivos financieros. Descubra si la inversión mínima es única o recurrente y cuánto tiempo debe comprometerse antes de poder obtener los beneficios.
Cuando se trata de invertir, lo mejor es diversificar. No pongas todos tus huevos en una canasta. ¡La propagación del riesgo sigue siendo extremadamente importante!
Cuando administra bien su dinero, tiene más tiempo para concentrarse en otras cosas de la vida que el dinero no puede comprar 😉
Fuentes ao Ethis (enlace), FSCB (enlace), Investopedia (enlace), Manulife (enlace)
