Privatekonomi inkluderar budgetering, kort- och långsiktiga målsättningar, utgifter, sparande och investeringar. Det handlar om att uppnå dina personliga ekonomiska mål, oavsett om det gäller att ha tillräckliga kortsiktiga ekonomiska behov, planera för din pension eller att spara för en trevlig utbildning av dina barn.
Det handlar om att förstå dina inkomster, utgifter, livsstil, ekonomiska mål och komma med en plan för att möta dessa behov inom dina ekonomiska resurser. Att vara ekonomiskt kunnig är också avgörande. Det hjälper dig att skilja på bra och dåliga råd och fatta smarta ekonomiska beslut.
Håller du koll på din ekonomi?
Låt oss ta en närmare titt på hur du hanterar dina pengar väl med dessa sju tips om pengar.
Gör en inventering av din nuvarande ekonomiska situation
Först och främst måste du ha en överblick över din nuvarande ekonomiska situation. Gör en inventering av din ekonomiska ställning. Gör en lista över dina utestående skulder, lån och månatliga förpliktelser.
Tjänar du tillräckligt för att betala av dessa förpliktelser? Är det bättre att du skär ner på vissa utgifter för att göra det hela mer uthärdligt och hanterbart?
Vi rekommenderar också att du kontrollerar din kreditvärdighet för att ta reda på om du redan har en bra kreditposition. Använd en kreditvärderingstjänst eller (ibland) gratis webbplats för kreditvärdering som finns tillgänglig i ditt land för att få tillgång till rapporten.
När du är insiktsfull kan du börja använda en månadsbudget för att hjälpa dig med dina månatliga utgifter.
Sätt en månadsbudget
Planering är hur du kommer framåt med livet och pengar också. Det finns ett talesätt som säger: "Om du misslyckas med att planera, planerar du att misslyckas." Låt naturligtvis inte detta bli beskrivningen av din ekonomiska resa.
Ställ in din budget varje månad innan månaden börjar. Det hjälper dig att säkerställa att du kan bära dina dagliga utgifter utöver dina månatliga förpliktelser, samtidigt som du kan avsätta några akuta medel med sparande.
Det finns flera sätt att tackla detta. Att skriva ner budgeten i en anteckningsbok är det traditionella sättet. Du kan också använda ett Google Sheets-dokument, ladda ner en pengahanteringsapp eller till och med använda Notes-funktionen på din telefon.
Är du osäker på var du ska börja budgetera? Använd sedan följande 50/30/20-regel.
Följ 50/30/20-regeln inom privatekonomi
Har du någonsin hört talas om 50/30/20-regeln? Det är en enkel pengaregel som hjälper dig att hantera din budget effektivt. Ställ in 50% av din nettoinkomst för väsentliga behov, 30% för önskemål och resterande 20% för besparingar.
50% för nödvändiga behov
Behov är de räkningarna du måste betala och andra saker du behöver för att överleva. Dessa inkluderar din hyra eller betalning av bolån, billån, matvaror, takaful (en skyddsplan), telefonräkningar, verktyg och andra måsten.
Om dina behov är mer än 50% av din nettoinkomst, kanske du vill överväga att göra några livsstilsförändringar. Tänk på att flytta till ett mindre hus, välja en billigare bil, ett billigare telefonavtal och en billigare butik för att handla.
30% för önskemål
Önskemål är allt annat som faktiskt inte är nödvändigt. De inkluderar snygga middagar, Netflix-prenumerationer, märkesparfymer, de senaste prylarna, you name it. Det här är saker som gör ditt liv bekvämare och roligare, men inte nödvändigtvis rikare eller lyckligare per definition.
Du kanske vill överväga att skära ner på några av dina behov om du har spenderat extravaganta och för mycket. Se till att beloppet du reserverar enbart för dina önskemål (och inte nödvändiga behov) inte överstiger 30% av din nettoinkomst.
20% för att spara
Avsätt 20% av din nettoinkomst till sparande. Målet är att ha minst tre till sex månader av din nettoinkomst i reserv för nödsituationer. Att ha en mer än tillräcklig krisfond, speciellt i en osäker tid som under denna covid-19 pandemi, är avgörande. Det hjälper att vara ekonomiskt förberedd på vad som än kan hända.
När du har sparat tillräckligt kan du börja öka dina pengar genom att investera dem.
Spåra dina utgifter
Att hantera dina pengar väl inkluderar att hålla reda på dina utgifter. Din budgetering kommer att gå ner om du inte tittar på din. Du måste veta vart dina surt förvärvade pengar tar vägen och se till att de är i linje med din budget genom att hålla reda på dem.
Spåra dina utgifter under hela månaden, inte bara i slutet av månaden. Ännu bättre, skriv ner det varje gång du spenderar pengar – även de minsta beloppen. På så sätt missar du inte en enda utgift och du får en bredare bild av dina utgifter kontra budget.
Spendera pengar inom dina möjligheter
Vi skrev tidigare om 7 viktiga skäl att hålla sig inom dina ekonomiska möjligheter att leva. Du skulle göra klokt i att spendera måttligt, inte för sparsamt, men absolut inte för generöst.
Så länge du spenderar pengar inom dina ekonomiska resurser kommer du att möta en ständigt växande ekonomisk framtid. Att spendera inom dina medel hindrar dig från att slösa pengar på att försöka imponera på andra eller hålla reda på andras rikedomar.
Att falla i fällan att titta på andra och deras utgiftsvanor är ett säkert sätt att tunna ut din plånbok. Du får inget annat än en för tunn plånbok.
Betala av ditt kreditkort omedelbart
Det finns för- och nackdelar med att ha ett kreditkort. Å ena sidan kan extra belöningar, cashback och rabatter vara attraktiva och fördelaktiga för dig. Å andra sidan kan kreditkort vara en katastrof om du inte har lärt dig hur du använder dem på ett klokt sätt.
Att få kreditkortsskuld är det sista du vill ha. När det väl går överstyr betalar du ofta en bra summa i ränta under en längre tid på grund av sen betalning och ofta högre än vad du faktiskt spenderade med ditt kreditkort.
Tricket är att bara använda ett kreditkort när det behövs och omedelbart betala det utestående beloppet innan det börjar kosta dig extra ränta. Begränsa antalet kreditkort så mycket som möjligt, för i princip borde det räcka med ett, eller hur?
Börja investera så tidigt som möjligt
Ju tidigare du får ordning på din ekonomi, desto snabbare kan du börja investera dina pengar.
Det tar tid att växa dina pengar. Så ju tidigare du börjar investera, desto större blir den ackumulerade avkastningen på din investering och desto mer pengar tjänar du.
Det finns flera investeringsalternativ som du kan överväga. Undersök för att hitta den som bäst passar din ekonomi och dina ekonomiska mål. Ta reda på om minimiinvesteringen är engångsinvestering eller återkommande och hur länge du behöver binda dig innan du kan skörda frukterna.
När det kommer till investeringar är det bäst att diversifiera. Lägg inte alla dina ägg i en korg. Riskspridning är fortfarande extremt viktig!
När du förvaltar dina pengar bra har du mer tid att fokusera på andra saker i livet som pengar inte kan köpas 😉
Källor bl.a. Ethi (länk), FSCB (länk), Investopedia (länk), Manulife (länk)
