Henkilökohtainen rahoitus sisältää budjetoinnin, lyhyen ja pitkän aikavälin tavoitteiden asettamisen, kulutuksen, säästämisen ja sijoittamisen. Kyse on henkilökohtaisten taloudellisten tavoitteidesi saavuttamisesta, oli kyse sitten riittävistä lyhytaikaisista taloudellisista tarpeista, eläkkeelle jäämisen suunnittelusta tai säästämisestä lasten mukavaa koulutusta varten.
Se edellyttää tulojesi, menojesi, elämäntapasi, taloudellisten tavoitteiden ymmärtämistä ja suunnitelman laatimista näiden tarpeiden täyttämiseksi taloudellisten resurssien puitteissa. Talouslukutaito on myös tärkeää. Se auttaa sinua erottamaan hyvät ja huonot neuvot ja tekemään järkeviä taloudellisia päätöksiä.
Seuraatko talouttasi?
Katsotaanpa tarkemmin, kuinka voit hallita rahaa hyvin näiden seitsemän rahanhallintavinkin avulla.
Tee arvion nykyisestä taloudellisesta tilanteestasi
Ensinnäkin sinulla on oltava yleiskuva nykyisestä taloudellisesta tilanteestasi. Tee arvio taloudellisesta tilanteestasi. Tee luettelo maksamattomista veloistasi, lainoistasi ja kuukausittaisista velvoitteistasi.
Oletko ansainnut tarpeeksi maksaaksesi nämä velvoitteet? Onko parempi, että leikkaat joitain kuluja tehdäksesi kaikesta siedettävämpää ja hallittavampaa?
Suosittelemme myös tarkistamaan luottotietosi saadaksesi selville, onko sinulla jo hyvä luottoasema. Käytä luottoluokituspalvelua tai (joskus) ilmaista luottopisteytyssivustoa, joka on saatavilla maassasi nähdäksesi raportin.
Kun olet ymmärtänyt, voit alkaa käyttää kuukausibudjettia auttamaan sinua kuukausittaisissa kuluissasi.
Aseta kuukausibudjetti
Suunnittelemalla pääset eteenpäin myös elämässä ja rahassa. On olemassa sanonta, joka kuuluu: "Jos epäonnistut suunnittelussa, suunnittelet epäonnistumista." Älä tietenkään anna tämän tulla kuvaukseksi taloudellisesta matkastasi.
Aseta budjettisi joka kuukausi ennen kuukauden alkua. Se auttaa sinua varmistamaan, että pystyt kantamaan päivittäiset menosi kuukausittaisten velvoitteidesi lisäksi, ja samalla voit säästää hätävaroja säästöjen kanssa.
On olemassa useita tapoja ratkaista tämä. Budjetin kirjoittaminen muistikirjaan on perinteinen tapa. Voit myös käyttää Google Sheets -asiakirjaa, ladata rahanhallintasovelluksen tai jopa käyttää puhelimesi Notes-ominaisuutta.
Etkö ole varma mistä aloittaa budjetointi? Käytä sitten seuraavaa 50/30/20 sääntöä.
Noudata henkilökohtaisessa taloudessa 50/30/20 sääntöä
Oletko koskaan kuullut 50/30/20-säännöstä? Se on yksinkertainen rahasääntö, jonka avulla voit hallita budjettiasi tehokkaasti. Aseta nettotuloistasi 50% välttämättömiin tarpeisiin, 30% toiveisiin ja loput 20% säästöihin.
50% välttämättömiin tarpeisiin
Tarpeet ovat niitä laskuja, jotka sinun on maksettava, ja muita asioita, joita tarvitset selviytyäksesi. Näitä ovat vuokra- tai asuntolainamaksu, autolaina, päivittäistavarat, takaful (suojasuunnitelma), puhelinlaskut, apurahat ja muut välttämättömät asiat.
Jos tarpeesi ovat yli 501 TP1T nettotulostasi, sinun kannattaa harkita elämäntapamuutosten tekemistä. Ajattele muuttaa pienempään taloon, valita halvempi auto, edullisempi puhelinsopimus ja halvempi kauppa tehdäksesi ostokset.
30% toiveille
Toiveet ovat kaikkea muuta, mikä ei itse asiassa ole välttämätöntä. Niihin kuuluvat hienot illalliset, Netflix-tilaukset, merkkihajuvedet, uusimmat vempaimet. Nämä ovat asioita, jotka tekevät elämästäsi mukavampaa ja nautinnollisempaa, mutta eivät välttämättä rikkaampaa tai onnellisempaa.
Sinun kannattaa harkita joidenkin tarpeidesi leikkaamista, jos olet kuluttanut liikaa ja liikaa. Varmista, että pelkkä toiveesi (eikä välttämättömiin tarpeisiisi) varaamasi summa ei ylitä 30% nettotulostasi.
20% säästämiseen
Varaa nettotulostasi 20% säästöjä varten. Tavoitteena on, että nettotuloistasi on vähintään kolmesta kuuteen kuukauteen varattu hätätilanteita varten. Enemmän kuin riittävä hätärahasto, varsinkin tämän kaltaisena epävarmana aikana COVID-19 pandemia, on elintärkeää. Se auttaa varautumaan taloudellisesti kaikkeen, mitä vastaan tulee.
Kun olet säästänyt tarpeeksi, voit aloittaa rahasi kasvattamisen sijoittamalla ne.
Seuraa kulujasi
Rahanhallintaan kuuluu menojen kirjaaminen. Budjettisi laskee, jos et katso omaasi. Sinun on tiedettävä, mihin kovalla työllä ansaitsemasi rahasi menevät, ja varmistamalla, että se on budjettisi mukainen, seuraamalla sitä.
Seuraa kulujasi koko kuukauden ajan, ei vain kuun lopussa. Vielä parempi, kirjoita se ylös aina, kun käytät rahaa – pienimmätkin rahasummat. Näin et menetä yhtäkään kulua ja saat laajemman kuvan kuluistasi verrattuna budjettiin.
Käytä rahaa kykyjesi mukaan
Kirjoitimme aiemmin aiheesta 7 tärkeää syytä pysyä taloudellisten varojen rajoissa elää. Kannattaisi kuluttaa maltillisesti, ei liian säästäväisesti, mutta ei todellakaan liian anteliaasti.
Niin kauan kuin käytät rahaa taloudellisten mahdollisuuksien rajoissa, kohtaat jatkuvasti kasvavan taloudellisen tulevaisuuden. Varojesi mukainen kuluttaminen estää sinua tuhlaamasta rahaa yrittäessäsi tehdä vaikutuksen muihin tai seurata muiden varallisuutta.
Toisten ja heidän kulutustottumustensa tarkkailemisen ansaan joutuminen on varma tapa ohentaa lompakkoasi. Et saa mitään muuta kuin liian ohuen lompakon.
Maksa luottokorttisi välittömästi
Luottokortilla on hyvät ja huonot puolensa. Toisaalta ylimääräiset palkinnot, cashback ja alennukset voivat olla houkuttelevia ja hyödyllisiä sinulle. Toisaalta luottokortit voivat olla katastrofi, jos et ole oppinut käyttämään niitä viisaasti.
Luottokorttivelan saaminen on viimeinen asia, jonka haluat. Kun asiat karkaavat käsistä, maksat usein mukavan summan korkoa pitkältä ajalta maksuviivästysten vuoksi ja usein enemmän kuin mitä olet todellisuudessa käyttänyt luottokortillasi.
Temppu on käyttää luottokorttia vain tarvittaessa ja maksaa heti jäljellä oleva summa ennen kuin se alkaa maksaa sinulle ylimääräistä korkoa. Rajoita luottokorttien määrää mahdollisimman paljon, koska periaatteessa yhden pitäisi riittää, eikö niin?
Aloita sijoittaminen mahdollisimman aikaisin
Mitä nopeammin saat taloutesi kuntoon, sitä nopeammin voit aloittaa rahasi sijoittamisen.
Rahan kasvattaminen vie aikaa. Joten mitä nopeammin aloitat sijoittamisen, sitä suurempi on sijoituksesi kertynyt tuotto ja sitä enemmän rahaa ansaitset.
Voit harkita useita sijoitusvaihtoehtoja. Tutki ja löydä taloudellesi ja taloudellisille tavoitteillesi parhaiten sopiva vaihtoehto. Ota selvää, onko vähimmäisinvestointi kertaluonteinen vai toistuva ja kuinka kauan sinun on sitouduttava, ennen kuin voit hyötyä siitä.
Sijoittamisen kannalta on parasta hajauttaa. Älä laita kaikkia munia samaan koriin. Riskien levittäminen on edelleen erittäin tärkeää!
Kun hallitset rahasi hyvin, sinulla on enemmän aikaa keskittyä muihin asioihin elämässä, joita ei rahalla saa 😉
Lähteet mm. Ethis (linkki), FSCB (linkki), Investopedia (linkki), Manulife (linkki)
