Les finances personnelles comprennent la budgétisation, l'établissement d'objectifs à court et à long terme, les dépenses, l'épargne et l'investissement. Il s'agit d'atteindre vos objectifs financiers personnels, qu'il s'agisse d'avoir des besoins financiers suffisants à court terme, de planifier votre retraite ou d'épargner pour la bonne éducation de vos enfants.
Il s'agit de comprendre votre revenu, vos dépenses, votre style de vie, vos objectifs financiers et de proposer un plan pour répondre à ces besoins dans les limites de vos ressources financières. Il est également crucial d'avoir des compétences financières. Il vous aide à faire la distinction entre les bons et les mauvais conseils et à prendre des décisions financières judicieuses.
Gardez-vous une trace de vos finances?
Examinons de plus près comment bien gérer votre argent avec ces sept conseils de gestion de l'argent.
Faites le point sur votre situation financière actuelle
Tout d'abord, vous devez avoir un aperçu de votre situation financière actuelle. Faites le point sur votre situation financière. Faites une liste de vos dettes impayées, de vos prêts et de vos obligations mensuelles.
Gagnez-vous assez pour payer ces obligations ? Vaut-il mieux que vous réduisiez certaines dépenses pour les rendre plus supportables et gérables ?
Nous vous recommandons également de vérifier votre pointage de crédit pour savoir si vous êtes déjà en bonne position de crédit. Utilisez un service de notation de crédit ou (parfois) un site de notation de crédit gratuit disponible dans votre pays pour accéder au rapport.
Une fois perspicace, vous pouvez commencer à utiliser un budget mensuel pour vous aider avec vos dépenses mensuelles.
Définir un budget mensuel
La planification est la façon dont vous avancez dans la vie et l'argent aussi. Il y a un dicton qui dit : « Si vous échouez à planifier, vous prévoyez d'échouer. » Bien sûr, ne laissez pas cela devenir la description de votre parcours financier.
Définissez votre budget chaque mois avant le début du mois. Il vous aide à vous assurer que vous pouvez effectuer vos dépenses quotidiennes en plus de vos obligations mensuelles, tout en vous permettant également de mettre de côté des fonds d'urgence avec des économies.
Il y a plusieurs façons d'aborder cela. L'écriture du budget dans un cahier est la manière traditionnelle. Vous pouvez également utiliser un document Google Sheets, télécharger une application de gestion financière ou même utiliser la fonction Notes sur votre téléphone.
Vous ne savez pas par où commencer votre budget ? Ensuite, utilisez la règle 50/30/20 suivante.
Suivez la règle du 50/30/20 en finances personnelles
Avez-vous déjà entendu parler de la règle 50/30/20 ? C'est une règle d'argent simple pour vous aider à gérer votre budget efficacement. Réglez 50% de votre revenu net pour les besoins essentiels, 30% pour les souhaits et le reste 20% pour les économies.
50% pour les besoins nécessaires
Les besoins sont les factures que vous devez payer et les autres choses dont vous avez besoin pour survivre. Il s'agit notamment de votre loyer ou de votre hypothèque, de votre prêt automobile, de vos courses, du takaful (un plan de protection), des factures de téléphone, des services publics et d'autres éléments indispensables.
Si vos besoins dépassent 50% de votre revenu net, vous voudrez peut-être envisager de modifier votre mode de vie. Pensez à déménager dans une maison plus petite, à opter pour une voiture moins chère, un abonnement téléphonique plus abordable et un magasin moins cher pour faire vos courses.
30% pour les vœux
Les souhaits sont tout ce qui n'est en fait pas essentiel. Ils comprennent des dîners raffinés, des abonnements Netflix, des parfums de marque, les derniers gadgets, etc. Ce sont des choses qui rendent votre vie plus confortable et agréable, mais pas nécessairement plus riche ou plus heureuse par définition.
Vous voudrez peut-être envisager de réduire certains de vos besoins si vous avez dépensé trop d'argent et de façon extravagante. Assurez-vous que le montant que vous réservez uniquement pour vos souhaits (et non pour vos besoins) ne dépasse pas 30% de votre revenu net.
20% pour économiser
Mettez de côté 20% de votre revenu net pour l'épargne. L'objectif est d'avoir au moins trois à six mois de votre revenu net en réserve pour les urgences. Avoir un fonds d'urgence plus que suffisant, surtout dans une période incertaine comme celle-ci COVID-19 [feminine pandémie, est vitale. Il est utile d'être prêt financièrement à tout ce qui peut arriver.
Une fois que vous avez suffisamment épargné, vous pouvez commencer à faire fructifier votre argent en l'investissant.
Suivez vos dépenses
Bien gérer son argent comprend le suivi de ses dépenses. Votre budget baissera si vous ne surveillez pas le vôtre. Vous devez savoir où va votre argent durement gagné et vous assurer qu'il est conforme à votre budget en le suivant.
Suivez vos dépenses tout au long du mois, pas seulement à la fin du mois. Mieux encore, notez-le chaque fois que vous dépensez de l'argent, même les plus petits. De cette façon, vous ne manquerez aucune dépense et vous aurez une vue d'ensemble de vos dépenses par rapport au budget.
Dépensez de l'argent selon vos moyens
Plus tôt, nous avons écrit sur 7 raisons importantes de rester dans la limite de vos moyens financiers vivre. Vous feriez bien de dépenser modérément, pas trop frugalement mais certainement pas trop généreusement.
Tant que vous dépensez de l'argent dans la limite de vos moyens financiers, vous ferez face à un avenir financier en constante expansion. Dépenser selon vos moyens vous empêche de gaspiller de l'argent à essayer d'impressionner les autres ou de suivre la richesse des autres.
Tomber dans le piège de regarder les autres et leurs habitudes de dépenses est un moyen infaillible d'alléger votre portefeuille. Vous ne gagnez rien d'autre qu'un portefeuille trop mince.
Remboursez immédiatement votre (vos) carte(s) de crédit
Il y a des avantages et des inconvénients à avoir une carte de crédit. D'une part, des récompenses supplémentaires, des remises en argent et des remises peuvent être attrayantes et avantageuses pour vous. D'un autre côté, les cartes de crédit peuvent être un désastre si vous n'avez pas appris à les utiliser à bon escient.
Obtenir une dette de carte de crédit est la dernière chose que vous voulez. Une fois que les choses deviennent incontrôlables, vous payez souvent une belle somme d'intérêts pendant une longue période en raison d'un retard de paiement et souvent plus élevé que ce que vous avez réellement dépensé avec votre carte de crédit.
L'astuce consiste à n'utiliser une carte de crédit que lorsque cela est nécessaire et à payer immédiatement le montant impayé avant qu'il ne commence à vous coûter des intérêts supplémentaires. Limitez aussi au maximum le nombre de cartes de crédit, car en principe une seule devrait suffire, non ?
Commencez à investir le plus tôt possible
Plus tôt vous mettrez vos finances en ordre, plus tôt vous pourrez commencer à investir votre argent.
Il faut du temps pour faire fructifier votre argent. Ainsi, plus tôt vous commencez à investir, plus le retour sur investissement accumulé est élevé et plus vous gagnez d'argent.
Il existe plusieurs options d'investissement que vous pouvez envisager. Faites des recherches pour trouver celui qui convient le mieux à vos finances et à vos objectifs financiers. Découvrez si l'investissement minimum est ponctuel ou récurrent et combien de temps vous devez vous engager avant de pouvoir en récolter les bénéfices.
Lorsqu'il s'agit d'investir, il est préférable de se diversifier. Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. La répartition des risques reste extrêmement importante !
Lorsque vous gérez bien votre argent, vous avez plus de temps pour vous concentrer sur d'autres choses de la vie que l'argent ne peut pas acheter 😉
Sources entre autres Ethis (lien), FSCB (lien), Investopedia (lien), Manuvie (lien)
