L'idée de bien gérer, gérer et investir l'argent est de le faire fonctionner pour maintenant dans le présent, mais aussi pour l'avenir.
Il existe de nombreuses formules et méthodes disponibles dans toutes sortes de variantes, mais voici un exemple de méthode simple pour se constituer un patrimoine : en particulier où et comment gérer au mieux l'argent selon ce principe de la règle 70/30 assigner.
Comment est la division à la règle des 70/30 ?
La base est votre revenu net mensuel, qui selon la règle 70/30 utilise généralement le format suivant :
- 70% est pour les dépenses mensuelles (tout l'argent est dépensé)
- 10% va à l'épargne sauf si vous avez des dettes à régler. Dans ce cas, ce pourcentage de vos revenus sert d'abord à régler des dettes afin qu'elles soient réglées le plus rapidement possible.
- 10% va aux investissements, à la retraite, à l'épargne pour plus tard, à l'éducation des enfants
- 10% va aux dons, aux associations caritatives
70% dépenses selon la règle 70/30
Les dépenses incluent TOUT ce pour quoi vous dépensez de l'argent, y compris (mais sans s'y limiter) : les factures, les services publics, les dépenses d'urgence ou imprévues, les achats, la nourriture, etc. Si vous y dépensez de l'argent, cela est considéré comme une dépense. Il comprend également vos prêts, si vous en avez, comme le crédit-bail automobile ou l'hypothèque de votre maison.
Les conseils pour faire ce travail sont :
- 70% ou moins est la vraie base à laquelle s'en tenir. Si vous n'êtes pas obligé de vivre du 70%, ne le faites pas ! Moins vous dépensez, plus vous pouvez épargner et investir = meilleure sera la vie de votre famille par la suite. 70% est le maximum de vos revenus que vous pouvez dépenser.
- Vous devez d'abord savoir ce que vous dépensez actuellement. Gardez une trace de chaque centime que vous avez dépensé au cours des 3 derniers mois (oui, vous avez bien lu) et mettez-le dans une feuille de calcul ou utilisez une application comme Buddy. Chaque dépense, même si elle n'est que de 0,50 € centimes. Ceci est important pour absolument cartographier l'ensemble du modèle de dépenses pour vous-même.
- Catégorisez les dépenses au fur et à mesure que vous les suivez dans la feuille de calcul ou l'application, afin que vous puissiez voir en un coup d'œil ce pour quoi vous dépensez votre argent (par exemple, l'épicerie, les repas au restaurant, les vêtements, les factures, les meubles, etc.).
- Déterminez le total de toutes les dépenses (pour les 3 derniers mois) et divisez-le par 3, afin de déterminer une moyenne réaliste par mois.
- Vous n'avez pas de carte de crédit ou de relevés bancaires parce que vous payez beaucoup en liquide ? Cela signifie que vous n'avez pas un aperçu précis de toutes vos dépenses, alors commencez par garder une trace de chaque centime que vous dépensez au cours des 3 prochains mois.
Règle 70/30 : comment utilisez-vous les autres 30% ?
Une fois que vos impôts sont payés et qu'il vous reste votre revenu net, apprenez à vivre selon la règle 70/30 où vous vivez avec 70 pour cent de votre revenu après impôt.
Ensuite, il est important de regarder comment vous utilisez vos 30 % restants :
Charité, dons et œuvres de bienfaisance
Sur les 30 pour cent qui ne sont pas dépensés, un tiers doit aller à des œuvres caritatives sous une forme ou une autre. En général, l'approche est que contribuer 10 pour cent de votre revenu après impôt est un bon montant à viser. Commencez cette habitude tôt afin qu'elle devienne une seconde nature avant que les grosses sommes d'argent ne viennent à votre rencontre !
Investissement en capital
Avec les 10 pour cent suivants de votre revenu après impôt, vous allez créer de la richesse. C'est de l'argent que vous utilisez pour acheter, réparer, fabriquer ou vendre. La clé est de faire du commerce, même si ce n'est qu'à temps partiel.
Alors comment faire pour créer de la richesse ? Il y a plusieurs façons. Laissez courir votre imagination. Examinez attentivement les compétences que vous avez développées au travail ou par le biais de vos passe-temps ; vous pourrez peut-être en faire une entreprise rentable.
En outre, vous pouvez également apprendre à acheter un produit en gros et à le vendre au détail. Ou vous pouvez acheter un bien immobilier, l'améliorer et le revendre ou le louer à nouveau.
Utilisez ces 10 pour cent pour acheter votre équipement, vos produits ou votre stock - et lancez-vous. On ne sait pas à l'avance quel génie est en vous en attendant d'être réveillé par l'étincelle de ces opportunités !
Épargner
Les 10 derniers pour cent doivent être économisés. Les personnes les plus pauvres financièrement dépensent leur argent et économisent ce qui reste. Les gens financièrement plus riches économisent leur argent et dépensent ce qui leur reste.
Il est important de s'habituer à avoir de l'argent sur son compte bancaire et ensuite de ne pas être tenté de le dépenser.
Il y a vingt ans, deux personnes gagnaient 1 000 $ par mois chacune et elles gagnaient chacune les mêmes augmentations au fil des ans. L'un avait la philosophie de dépenser de l'argent et d'économiser ce qui reste ; l'autre avait pour philosophie d'épargner d'abord et de dépenser ce qui reste. Si vous les connaissiez tous les deux, aujourd'hui vous appelleriez l'un pauvre et l'autre riche.
Souvenez-vous donc que donner, investir et épargner, comme toute forme de discipline, a un effet très subtil. À la fin de la journée, de la semaine, du mois, les résultats sont à peine perceptibles. Mais que cinq ans passent et les différences deviennent apparentes. Après 10 ans, les différences sont dramatiques.
Et tout commence avec le même montant – juste une pensée et une philosophie très différentes.
Sources dont KalkineMedia (lien), Finances personnelles (lien), RichTodo (lien), Succès (lien), L'équilibre (lien)
