Finanse osobiste obejmują budżetowanie, wyznaczanie celów krótko- i długoterminowych, wydawanie, oszczędzanie i inwestowanie. Chodzi o osiąganie osobistych celów finansowych, niezależnie od tego, czy chodzi o wystarczające krótkoterminowe potrzeby finansowe, planowanie emerytury czy oszczędzanie na dobrą edukację swoich dzieci.
Sprowadza się to do zrozumienia Twoich dochodów, wydatków, stylu życia, celów finansowych i opracowania planu zaspokojenia tych potrzeb w ramach Twoich zasobów finansowych. Posiadanie umiejętności finansowych jest również kluczowe. Pomaga odróżnić dobrą i złą radę oraz podejmować mądre decyzje finansowe.
Czy śledzisz swoje finanse?
Przyjrzyjmy się bliżej, jak dobrze zarządzać swoimi pieniędzmi, korzystając z tych siedmiu wskazówek dotyczących zarządzania pieniędzmi.
Oceń swoją obecną sytuację finansową
Przede wszystkim musisz mieć przegląd swojej aktualnej sytuacji finansowej. Oceń swoją sytuację finansową. Zrób listę swoich niespłaconych długów, pożyczek i miesięcznych zobowiązań.
Czy zarabiasz wystarczająco, aby spłacić te zobowiązania? Czy lepiej jest ograniczyć niektóre wydatki, aby wszystko było bardziej znośne i możliwe do opanowania?
Zalecamy również sprawdzenie swojej zdolności kredytowej, aby dowiedzieć się, czy jesteś już w dobrej sytuacji kredytowej. Aby uzyskać dostęp do raportu, skorzystaj z usługi oceny zdolności kredytowej lub (czasami) bezpłatnej witryny oceny zdolności kredytowej dostępnej w Twoim kraju.
Po wnikliwej analizie możesz zacząć korzystać z miesięcznego budżetu, aby pomóc Ci w miesięcznych wydatkach.
Ustaw miesięczny budżet
Planowanie to także sposób, w jaki radzisz sobie z życiem i pieniędzmi. Jest takie powiedzenie: „Jeśli nie uda ci się zaplanować, planujesz ponieść porażkę”. Oczywiście nie pozwól, aby to stało się opisem Twojej finansowej podróży.
Ustaw budżet co miesiąc przed rozpoczęciem miesiąca. Pomoże Ci to zapewnić, że będziesz w stanie pokryć codzienne wydatki oprócz miesięcznych zobowiązań, a jednocześnie pozwoli Ci odłożyć pewne fundusze awaryjne z oszczędnościami.
Jest kilka sposobów na poradzenie sobie z tym problemem. Zapisywanie budżetu w zeszycie to tradycyjny sposób. Możesz także użyć dokumentu Arkuszy Google, pobrać aplikację do zarządzania pieniędzmi, a nawet skorzystać z funkcji Notatki na telefonie.
Nie wiesz, od czego zacząć budżetowanie? Następnie zastosuj następującą zasadę 50/30/20.
Przestrzegaj zasady 50/30/20 w finansach osobistych
Czy słyszałeś kiedyś o zasadzie 50/30/20? To prosta zasada dotycząca pieniędzy, która pomoże Ci efektywnie zarządzać budżetem. Ustaw 50% swojego dochodu netto na podstawowe potrzeby, 30% na życzenia, a pozostałe 20% na oszczędności.
50% dla niezbędnych potrzeb
Potrzeby to te rachunki, które musisz zapłacić i inne rzeczy, których potrzebujesz, aby przeżyć. Należą do nich czynsz lub spłata kredytu hipotecznego, pożyczka samochodowa, artykuły spożywcze, takaful (plan ochrony), rachunki za telefon, media i inne niezbędne rzeczy.
Jeśli twoje potrzeby przekraczają 50% twojego dochodu netto, możesz rozważyć wprowadzenie pewnych zmian w stylu życia. Pomyśl o przeprowadzce do mniejszego domu, wybierając tańszy samochód, tańszy abonament telefoniczny i tańszy sklep, w którym zrobisz zakupy.
30% na życzenia
Życzenia to wszystko, co w rzeczywistości nie jest niezbędne. Obejmują wymyślne kolacje, subskrypcje Netflix, markowe perfumy, najnowsze gadżety, co tylko chcesz. Są to rzeczy, które sprawiają, że twoje życie jest wygodniejsze i przyjemniejsze, ale niekoniecznie bogatsze lub szczęśliwsze z definicji.
Możesz rozważyć ograniczenie niektórych swoich potrzeb, jeśli wydajesz ekstrawagancko i za dużo. Upewnij się, że kwota, którą rezerwujesz wyłącznie na swoje życzenia (a nie niezbędne potrzeby) nie przekracza 30% Twojego dochodu netto.
20% do oszczędzania
Odłóż 20% swojego dochodu netto na oszczędności. Celem jest posiadanie co najmniej trzech do sześciu miesięcy dochodu netto w rezerwie na nagłe wypadki. Posiadanie więcej niż wystarczającego funduszu awaryjnego, zwłaszcza w niepewnym czasie, takim jak podczas tego COVID-19 pandemia ma kluczowe znaczenie. Pomaga być przygotowanym finansowo na wszystko, co może stanąć na twojej drodze.
Gdy już zaoszczędzisz wystarczająco dużo, możesz zacząć powiększać swoje pieniądze, inwestując je.
Śledź swoje wydatki
Dobre zarządzanie pieniędzmi obejmuje śledzenie wydatków. Twoje budżety spadną, jeśli nie będziesz ich pilnować. Musisz wiedzieć, na co idą Twoje ciężko zarobione pieniądze i upewnić się, że jest to zgodne z budżetem, śledząc to.
Śledź swoje wydatki przez cały miesiąc, a nie tylko pod koniec miesiąca. Jeszcze lepiej, zapisuj to za każdym razem, gdy wydajesz pieniądze – nawet najmniejsze kwoty. W ten sposób nie przegapisz ani jednego wydatku i uzyskasz szerszy obraz swoich wydatków w stosunku do budżetu.
Wydawaj pieniądze w ramach swoich środków
Wcześniej pisaliśmy o tym 7 ważnych powodów, aby pozostać w granicach swoich możliwości finansowych żyć. Dobrze byłoby wydać umiarkowanie, nie za oszczędnie, ale na pewno nie za hojnie.
Tak długo, jak będziesz wydawać pieniądze w ramach swoich środków finansowych, czeka cię ciągle poszerzająca się przyszłość finansowa. Wydawanie środków w ramach swoich środków zapobiega marnowaniu pieniędzy, próbując zaimponować innym lub śledzić ich bogactwo.
Wpadnięcie w pułapkę obserwowania innych i ich nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy to pewny sposób na rozrzedzenie portfela. Zyskujesz tylko zbyt cienki portfel.
Natychmiast spłać swoje karty kredytowe
Posiadanie karty kredytowej ma swoje plusy i minusy. Z jednej strony dodatkowe nagrody, cashbacki i rabaty mogą być dla Ciebie atrakcyjne i korzystne. Z drugiej strony karty kredytowe mogą być katastrofą, jeśli nie nauczyłeś się ich mądrze używać.
Zadłużenie na karcie kredytowej jest ostatnią rzeczą, jakiej chcesz. Gdy sprawy wymkną się spod kontroli, często płacisz niezłą sumę odsetek przez długi czas z powodu opóźnień w płatnościach i często więcej niż faktycznie wydałeś kartą kredytową.
Sztuka polega na tym, aby używać karty kredytowej tylko wtedy, gdy jest to konieczne i natychmiast spłacać zaległą kwotę, zanim zacznie ona kosztować dodatkowe odsetki. Ograniczcie też maksymalnie liczbę kart kredytowych, bo w zasadzie jedna powinna wystarczyć, prawda?
Zacznij inwestować jak najwcześniej
Im szybciej uporządkujesz swoje finanse, tym szybciej zaczniesz inwestować swoje pieniądze.
Potrzeba czasu, aby zwiększyć swoje pieniądze. Im szybciej zaczniesz inwestować, tym większy skumulowany zwrot z inwestycji i tym więcej pieniędzy zarobisz.
Istnieje kilka opcji inwestycyjnych, które możesz rozważyć. Zbadaj, aby znaleźć ten, który najlepiej odpowiada Twoim finansom i celom finansowym. Dowiedz się, czy minimalna inwestycja jest jednorazowa czy cykliczna i jak długo musisz się zaangażować, zanim będziesz mógł czerpać korzyści.
Jeśli chodzi o inwestowanie, najlepiej jest zdywersyfikować. Nie wkładaj wszystkich jajek do jednego koszyka. Rozprzestrzenianie się ryzyka pozostaje niezwykle ważne!
Kiedy dobrze zarządzasz swoimi pieniędzmi, masz więcej czasu na skupienie się na innych rzeczach w życiu, których nie można kupić za pieniądze 😉
Źródła m.in. Ethis (połączyć), FSCB (połączyć), Investopedia (połączyć), Manulife (połączyć)
