Persönliche Finanzen umfassen Budgetierung, kurz- und langfristige Zielsetzung, Ausgaben, Sparen und Investieren. Es geht darum, Ihre persönlichen finanziellen Ziele zu erreichen, sei es, einen ausreichenden kurzfristigen Finanzbedarf zu haben, den Ruhestand zu planen oder für die schöne Ausbildung Ihrer Kinder zu sparen.
Es kommt darauf an, Ihr Einkommen, Ihre Ausgaben, Ihren Lebensstil und Ihre finanziellen Ziele zu verstehen und einen Plan zu entwickeln, um diese Bedürfnisse innerhalb Ihrer finanziellen Ressourcen zu erfüllen. Finanzielle Bildung ist ebenfalls von entscheidender Bedeutung. Es hilft Ihnen, zwischen guten und schlechten Ratschlägen zu unterscheiden und kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen.
Behalten Sie Ihre Finanzen im Blick?
Schauen wir uns mit diesen sieben Tipps zum Geldmanagement genauer an, wie Sie Ihr Geld gut verwalten.
Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer aktuellen finanziellen Situation
Zunächst müssen Sie sich einen Überblick über Ihre aktuelle finanzielle Situation verschaffen. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Finanzlage. Erstellen Sie eine Liste Ihrer ausstehenden Schulden, Kredite und monatlichen Verpflichtungen.
Verdienen Sie genug, um diese Verpflichtungen zu begleichen? Ist es besser, einige Ausgaben zu reduzieren, um alles erträglicher und überschaubarer zu machen?
Wir empfehlen auch, Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, um herauszufinden, ob Sie bereits in einer guten Kreditposition sind. Verwenden Sie einen Kreditbewertungsdienst oder (manchmal) eine kostenlose Kreditbewertungsseite, die in Ihrem Land verfügbar ist, um auf den Bericht zuzugreifen.
Sobald Sie aufschlussreich sind, können Sie ein monatliches Budget verwenden, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken.
Legen Sie ein Monatsbudget fest
Planung ist, wie Sie mit dem Leben und auch mit Geld vorankommen. Es gibt ein Sprichwort, das sagt: "Wenn Sie nicht planen, planen Sie, zu scheitern." Lassen Sie dies natürlich nicht zur Beschreibung Ihrer finanziellen Reise werden.
Legen Sie Ihr Budget jeden Monat vor Monatsbeginn fest. Es hilft Ihnen sicherzustellen, dass Sie Ihre täglichen Ausgaben zusätzlich zu Ihren monatlichen Verpflichtungen tragen können, und ermöglicht Ihnen gleichzeitig, einige Notfallfonds mit Ersparnissen beiseite zu legen.
Es gibt mehrere Möglichkeiten, dies anzugehen. Das Aufschreiben des Budgets in einem Notizbuch ist der traditionelle Weg. Sie können auch ein Google Sheets-Dokument verwenden, eine Geldverwaltungs-App herunterladen oder sogar die Notizen-Funktion auf Ihrem Telefon verwenden.
Sie wissen nicht, wo Sie mit der Budgetierung beginnen sollen? Verwenden Sie dann die folgende 50/30/20-Regel.
Befolgen Sie die 50/30/20-Regel in persönlichen Finanzen
Schon mal was von der 50/30/20 Regel gehört? Es ist eine einfache Geldregel, die Ihnen hilft, Ihr Budget effektiv zu verwalten. Legen Sie 50% Ihres Nettoeinkommens für den Grundbedarf fest, 30% für Wünsche und die restlichen 20% für Ersparnisse.
50% für den notwendigen Bedarf
Bedürfnisse sind die Rechnungen, die Sie bezahlen müssen, und andere Dinge, die Sie zum Überleben brauchen. Dazu gehören Ihre Miete oder Hypothekenzahlung, Autokredit, Lebensmittel, Takaful (ein Schutzplan), Telefonrechnungen, Versorgungsunternehmen und andere Must-haves.
Wenn Ihr Bedarf mehr als 50% Ihres Nettoeinkommens beträgt, sollten Sie möglicherweise einige Änderungen Ihres Lebensstils in Betracht ziehen. Denken Sie daran, in ein kleineres Haus umzuziehen, sich für ein billigeres Auto, ein günstigeres Telefonabonnement und ein günstigeres Geschäft für Ihre Einkäufe zu entscheiden.
30% für Wünsche
Wünsche sind alles andere, was eigentlich nicht wesentlich ist. Dazu gehören schicke Abendessen, Netflix-Abonnements, Markenparfums, die neuesten Gadgets, was auch immer. Dies sind Dinge, die Ihr Leben angenehmer und angenehmer machen, aber nicht unbedingt reicher oder glücklicher per Definition.
Vielleicht möchten Sie einige Ihrer Bedürfnisse reduzieren, wenn Sie extravagant und zu viel ausgegeben haben. Stellen Sie sicher, dass der Betrag, den Sie nur für Ihre Wünsche (und nicht für notwendige Bedürfnisse) reservieren, 30% Ihres Nettoeinkommens nicht überschreitet.
20% zum Sparen
Legen Sie 20% Ihres Nettoeinkommens für Ersparnisse beiseite. Ziel ist es, mindestens drei bis sechs Monate Ihres Nettoeinkommens für Notfälle zur Verfügung zu haben. Einen mehr als ausreichenden Notfallfonds zu haben, besonders in einer unsicheren Zeit wie dieser COVID-19 Pandemie, ist von entscheidender Bedeutung. Es hilft, finanziell auf alles vorbereitet zu sein, was auf Sie zukommt.
Sobald Sie genug gespart haben, können Sie Ihr Geld vermehren, indem Sie es investieren.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben
Mit Ihrem Geld gut umzugehen, beinhaltet auch, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten. Ihr Budget wird sinken, wenn Sie nicht auf Ihr Budget achten. Sie müssen wissen, wohin Ihr hart verdientes Geld fließt, und sicherstellen, dass es mit Ihrem Budget übereinstimmt, indem Sie den Überblick behalten.
Verfolgen Sie Ihre Ausgaben den ganzen Monat, nicht nur am Monatsende. Noch besser: Schreiben Sie es jedes Mal auf, wenn Sie Geld ausgeben – selbst bei kleinsten Beträgen. Auf diese Weise verpassen Sie keine einzige Ausgabe und erhalten ein umfassenderes Bild Ihrer Ausgaben im Vergleich zum Budget.
Geben Sie Geld im Rahmen Ihrer Möglichkeiten aus
Vorhin haben wir darüber geschrieben 7 wichtige Gründe, um im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten zu bleiben Leben. Sie tun gut daran, mäßig auszugeben, nicht zu sparsam, aber sicherlich nicht zu großzügig.
Solange Sie Geld im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten ausgeben, sehen Sie sich einer ständig wachsenden finanziellen Zukunft gegenüber. Wenn Sie im Rahmen Ihrer Mittel ausgeben, verhindern Sie, dass Sie Geld verschwenden, um andere zu beeindrucken oder den Überblick über den Reichtum anderer zu behalten.
In die Falle zu tappen, andere und ihre Ausgabengewohnheiten zu beobachten, ist ein todsicherer Weg, um Ihren Geldbeutel zu dünn zu machen. Sie gewinnen nichts als ein zu dünnes Portemonnaie.
Bezahlen Sie Ihre Kreditkarte(n) sofort
Eine Kreditkarte hat Vor- und Nachteile. Einerseits können zusätzliche Prämien, Cashback und Rabatte für Sie attraktiv und vorteilhaft sein. Auf der anderen Seite können Kreditkarten eine Katastrophe sein, wenn Sie nicht gelernt haben, sie mit Bedacht einzusetzen.
Kreditkartenschulden zu bekommen ist das Letzte, was Sie wollen. Wenn die Dinge einmal aus dem Ruder laufen, zahlen Sie aufgrund von Zahlungsverzug oft für lange Zeit eine schöne Summe an Zinsen und oft höher, als Sie tatsächlich mit Ihrer Kreditkarte ausgegeben haben.
Der Trick besteht darin, nur bei Bedarf eine Kreditkarte zu verwenden und den ausstehenden Betrag sofort zu bezahlen, bevor er zusätzliche Zinsen kostet. Begrenzen Sie auch die Anzahl der Kreditkarten so weit wie möglich, denn im Prinzip sollte eine reichen, oder?
Beginnen Sie so früh wie möglich zu investieren
Je früher Sie Ihre Finanzen in Ordnung bringen, desto eher können Sie Ihr Geld anlegen.
Es braucht Zeit, um Ihr Geld zu vergrößern. Je früher Sie also mit der Investition beginnen, desto höher ist die kumulierte Rendite Ihrer Investition und desto mehr Geld verdienen Sie.
Es gibt mehrere Anlagemöglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen können. Recherchieren Sie, um diejenige zu finden, die am besten zu Ihren Finanzen und finanziellen Zielen passt. Finden Sie heraus, ob die Mindestinvestition einmalig oder wiederkehrend ist und wie lange Sie sich binden müssen, bevor Sie die Vorteile nutzen können.
Wenn es um Investitionen geht, ist es am besten, zu diversifizieren. Legen Sie nicht alle Eier in einen Korb. Die Risikostreuung bleibt extrem wichtig!
Wenn du dein Geld gut verwaltest, hast du mehr Zeit, dich auf andere Dinge im Leben zu konzentrieren, die man mit Geld nicht kaufen kann 😉
Quellen ua Ethis (Verknüpfung), FSCB (Verknüpfung), Investopedia (Verknüpfung), Manulife (Verknüpfung)
