يشمل التمويل الشخصي وضع الميزانية وتحديد الأهداف قصيرة وطويلة الأجل والإنفاق والادخار والاستثمار. يتعلق الأمر بتحقيق أهدافك المالية الشخصية ، سواء كان ذلك وجود احتياجات مالية كافية على المدى القصير ، أو التخطيط لتقاعدك أو الادخار من أجل التعليم الجيد لأطفالك.
يتعلق الأمر بفهم دخلك ونفقاتك وأسلوب حياتك وأهدافك المالية والتوصل إلى خطة لتلبية تلك الاحتياجات في حدود مواردك المالية. أن تكون متعلمًا مالياً أمر بالغ الأهمية أيضًا. يساعدك على التمييز بين النصائح الجيدة والسيئة واتخاذ قرارات مالية ذكية.
هل تتعقب أموالك؟
دعنا نلقي نظرة فاحصة على كيفية إدارة أموالك بشكل جيد من خلال هذه النصائح السبعة لإدارة الأموال.
قم بتقييم وضعك المالي الحالي
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى إلقاء نظرة عامة على وضعك المالي الحالي. قم بتقييم مركزك المالي. قم بعمل قائمة بالديون والقروض والالتزامات الشهرية المستحقة.
هل تكسب ما يكفي لسداد تلك الالتزامات؟ هل من الأفضل أن تقوم بخفض بعض النفقات لجعلها أكثر تحملاً وقابلية للإدارة؟
نوصي أيضًا بمراجعة درجة الائتمان الخاصة بك لمعرفة ما إذا كنت بالفعل في وضع ائتماني جيد. استخدم خدمة تسجيل الائتمان أو (في بعض الأحيان) موقع تسجيل الائتمان المجاني المتاح في بلدك للوصول إلى التقرير.
بمجرد أن تصبح ثاقبة ، يمكنك البدء في استخدام الميزانية الشهرية لمساعدتك في نفقاتك الشهرية.
ضع ميزانية شهرية
التخطيط هو كيفية المضي قدمًا في الحياة والمال أيضًا. هناك قول مأثور ، "إذا فشلت في التخطيط ، فأنت تخطط للفشل". بالطبع ، لا تدع هذا يصبح وصفًا لرحلتك المالية.
حدد ميزانيتك كل شهر قبل بدء الشهر. يساعدك على التأكد من أنه يمكنك تحمل نفقاتك اليومية بالإضافة إلى التزاماتك الشهرية ، مع السماح لك أيضًا بتخصيص بعض أموال الطوارئ مع المدخرات.
هناك عدة طرق لمعالجة هذا. تدوين الميزانية في دفتر هو الطريقة التقليدية. يمكنك أيضًا استخدام مستند Google Sheets أو تنزيل تطبيق إدارة الأموال أو حتى استخدام ميزة Notes على هاتفك.
لست متأكدا من أين تبدأ الميزانية؟ ثم استخدم قاعدة 50/30/20 التالية.
اتبع قاعدة 50/30/20 في التمويل الشخصي
هل سمعت من قبل عن قاعدة 50/30/20؟ إنها قاعدة مالية بسيطة لمساعدتك على إدارة ميزانيتك بفعالية. حدد 50% من صافي دخلك للاحتياجات الأساسية ، و 30% للأماني و 20% المتبقية للتوفير.
50% للاحتياجات الضرورية
الاحتياجات هي تلك الفواتير التي يتعين عليك دفعها والأشياء الأخرى التي تحتاجها للبقاء على قيد الحياة. وتشمل هذه مدفوعات الإيجار أو الرهن العقاري ، وقرض السيارة ، ومحلات البقالة ، والتكافل (خطة حماية) ، وفواتير الهاتف ، والمرافق ، وغيرها من الأشياء الضرورية.
إذا كانت احتياجاتك أكثر من 501 تيرابايت 1 تيرابايت من صافي دخلك ، فقد ترغب في التفكير في إجراء بعض التغييرات في نمط الحياة. فكر في الانتقال إلى منزل أصغر ، واختيار سيارة أرخص ، واشتراك هاتف بأسعار معقولة ومتجر أقل تكلفة للقيام بالتسوق.
30% لرغباتك
الرغبات هي كل شيء آخر ليس ضروريًا في الواقع. وهي تشمل عشاء فاخر ، واشتراكات Netflix ، والعطور ذات العلامات التجارية ، وأحدث الأدوات ، سمها ما شئت. هذه هي الأشياء التي تجعل حياتك أكثر راحة ومتعة ، ولكن ليس بالضرورة أكثر ثراءً أو سعادة من حيث التعريف.
قد ترغب في التفكير في تقليص بعض احتياجاتك إذا كنت تنفق كثيرًا وباهظًا. تأكد من أن المبلغ الذي تحتفظ به فقط لرغباتك (وليس للاحتياجات الضرورية) لا يتجاوز 30% من صافي دخلك.
20% للحفظ
خصص 20% من صافي دخلك للادخار. الهدف هو أن يكون لديك ما لا يقل عن ثلاثة إلى ستة أشهر من صافي دخلك في احتياطي لحالات الطوارئ. امتلاك أكثر من صندوق طوارئ كافٍ ، خاصة في وقت غير مؤكد مثل خلال هذا الوقت كوفيد -19 الوباء أمر حيوي. من المفيد أن تكون مستعدًا ماليًا لأي شيء قد يأتي في طريقك.
بمجرد ادخار ما يكفي ، يمكنك البدء في تنمية أموالك عن طريق استثمارها.
تتبع نفقاتك
تتضمن إدارة أموالك بشكل جيد تتبع نفقاتك. ستنخفض ميزانيتك إذا كنت لا تراقب ميزانيتك. تحتاج إلى معرفة أين تذهب أموالك التي كسبتها بشق الأنفس وتأكد من أنها تتماشى مع ميزانيتك من خلال تتبعها.
تتبع نفقاتك طوال الشهر ، وليس فقط في نهاية الشهر. والأفضل من ذلك ، قم بتدوينها في كل مرة تنفق فيها الأموال - حتى أصغر المبالغ. بهذه الطريقة لن تفوتك نفقات واحدة وستحصل على صورة أوسع لنفقاتك مقابل الميزانية.
أنفق المال في حدود إمكانياتك
كتبنا في وقت سابق عن 7 أسباب مهمة للبقاء في حدود إمكانياتك المالية ليعيش. من الأفضل أن تنفق باعتدال ، وليس مقتصدًا ولكن بالتأكيد ليس بسخاء كبير.
طالما أنك تنفق الأموال في حدود إمكانياتك المالية ، فسوف تواجه مستقبلًا ماليًا يتوسع باستمرار. يمنعك الإنفاق في حدود إمكانياتك من إهدار المال في محاولة إقناع الآخرين أو تتبع ثروات الآخرين.
الوقوع في فخ مشاهدة الآخرين وعادات إنفاقهم طريقة مؤكدة لإضعاف محفظتك. لا تكسب شيئًا سوى محفظة رفيعة جدًا.
سداد بطاقتك (بطاقات) الائتمان الخاصة بك على الفور
هناك إيجابيات وسلبيات للحصول على بطاقة ائتمان. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون المكافآت الإضافية واسترداد النقود والخصومات جذابة ومفيدة لك. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون بطاقات الائتمان كارثة إذا لم تتعلم كيفية استخدامها بحكمة.
الحصول على ديون بطاقة الائتمان هو آخر شيء تريده. بمجرد أن تخرج الأمور عن السيطرة ، غالبًا ما تدفع مبلغًا جيدًا في الفائدة لفترة طويلة من الوقت بسبب التأخر في السداد وغالبًا ما تكون أعلى مما أنفقته بالفعل باستخدام بطاقتك الائتمانية.
الحيلة هي استخدام بطاقة الائتمان فقط عند الضرورة ودفع المبلغ المستحق على الفور قبل أن تبدأ بتكلفتك فائدة إضافية. حد أيضًا من عدد بطاقات الائتمان قدر الإمكان ، لأنه من حيث المبدأ يجب أن يكفي المرء ، أليس كذلك؟
ابدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن
كلما أسرعت في تنظيم شؤونك المالية ، كلما أسرعت في بدء استثمار أموالك.
يستغرق الأمر وقتًا لتنمية أموالك. لذلك كلما بدأت في الاستثمار بشكل أسرع ، زاد العائد المتراكم على استثمارك وزادت الأموال التي تجنيها.
هناك العديد من خيارات الاستثمار التي يمكنك وضعها في الاعتبار. ابحث للعثور على أفضل ما يناسب أموالك وأهدافك المالية. اكتشف ما إذا كان الحد الأدنى للاستثمار لمرة واحدة أو متكررًا والمدة التي يتعين عليك الالتزام بها قبل أن تتمكن من جني الفوائد.
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فمن الأفضل التنويع. لا تضع كل بيضك في سلة واحدة. لا يزال انتشار المخاطر في غاية الأهمية!
عندما تدير أموالك بشكل جيد ، يكون لديك المزيد من الوقت للتركيز على أشياء أخرى في الحياة لا يمكن للمال شرائها 😉
مصادر ao Ethis (حلقة الوصل) ، FSCB (حلقة الوصل) ، إنفستوبيديا (حلقة الوصل) ، مانولايف (حلقة الوصل)
