Личные финансы включают составление бюджета, постановку краткосрочных и долгосрочных целей, расходы, сбережения и инвестирование. Речь идет о достижении ваших личных финансовых целей, будь то наличие достаточных краткосрочных финансовых потребностей, планирование выхода на пенсию или сбережения для хорошего образования ваших детей.
Все сводится к пониманию ваших доходов, расходов, образа жизни, финансовых целей и составлению плана для удовлетворения этих потребностей в рамках ваших финансовых ресурсов. Финансовая грамотность также имеет решающее значение. Это поможет вам различать хорошие и плохие советы и принимать разумные финансовые решения.
Вы следите за своими финансами?
Давайте подробнее рассмотрим, как правильно управлять своими деньгами, с помощью этих семи советов по управлению капиталом.
Оцените свое текущее финансовое положение
Прежде всего, вам необходимо получить представление о вашем текущем финансовом положении. Оцените свое финансовое положение. Составьте список непогашенных долгов, ссуд и ежемесячных обязательств.
Достаточно ли вы зарабатываете, чтобы погасить эти обязательства? Не лучше ли сократить некоторые расходы, чтобы все было более сносным и управляемым?
Мы также рекомендуем проверить свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, есть ли у вас уже хорошая кредитная позиция. Для доступа к отчету воспользуйтесь сервисом кредитного скоринга или (иногда) бесплатным сайтом кредитного скоринга, доступным в вашей стране.
После того, как вы поймете, как это сделать, вы можете начать использовать ежемесячный бюджет, чтобы помочь вам с вашими ежемесячными расходами.
Установите ежемесячный бюджет
Планирование - это то, как вы продвигаетесь вперед и в жизни, и в деньгах. Есть поговорка: «Если вы не планируете, вы планируете потерпеть неудачу». Конечно, не позволяйте этому стать описанием вашего финансового путешествия.
Устанавливайте бюджет каждый месяц перед началом месяца. Это поможет вам покрыть свои ежедневные расходы сверх ежемесячных обязательств, а также позволит сэкономить средства на случай чрезвычайной ситуации.
Есть несколько способов решить эту проблему. Записывать бюджет в блокнот - традиционный способ. Вы также можете использовать документ Google Sheets, загрузить приложение для управления деньгами или даже использовать функцию Notes на своем телефоне.
Не знаете, с чего начать составление бюджета? Затем используйте следующее правило 50/30/20.
Следуйте правилу 50/30/20 в личных финансах
Вы когда-нибудь слышали о правиле 50/30/20? Это простое денежное правило поможет вам эффективно управлять своим бюджетом. Установите 50% из вашего чистого дохода на жизненно важные нужды, 30% на пожелания и оставшиеся 20% на сбережения.
50% для необходимых нужд
Потребности - это те счета, которые вы должны оплатить, и другие вещи, которые вам нужны, чтобы выжить. К ним относятся арендная плата или ипотечный платеж, автокредит, продукты, такафул (план защиты), телефонные счета, коммунальные услуги и другие необходимые вещи.
Если ваши потребности составляют более 50% от вашего чистого дохода, вы можете подумать о внесении некоторых изменений в образ жизни. Подумайте о переезде в дом меньшего размера, выборе более дешевой машины, более доступной телефонной подписки и менее дорогого магазина для покупок.
30% для пожеланий
Пожелания - это все, что на самом деле не является существенным. Они включают в себя модные ужины, подписку на Netflix, фирменную парфюмерию, новейшие гаджеты и т. Д. Это вещи, которые делают вашу жизнь более комфортной и приятной, но не обязательно богаче или счастливее по определению.
Вы можете подумать о сокращении некоторых из ваших потребностей, если вы тратили чрезмерно и расточительно. Убедитесь, что сумма, которую вы резервируете исключительно для ваших желаний (а не для необходимых нужд), не превышает 30% вашего чистого дохода.
201ТП1Т для экономии
Отложите 20% своего чистого дохода на сбережения. Цель состоит в том, чтобы иметь как минимум три-шесть месяцев вашего чистого дохода в резерве на случай чрезвычайных ситуаций. Наличие более чем достаточного фонда на случай чрезвычайных ситуаций, особенно в такое неопределенное время, как это. COVID-19 пандемия, жизненно важна. Это помогает быть финансово подготовленным ко всему, что может случиться на вашем пути.
Как только вы накопите достаточно, вы можете начать приумножать свои деньги, инвестируя их.
Следите за своими расходами
Правильное управление своими деньгами включает в себя отслеживание своих расходов. Ваш бюджет снизится, если вы не будете следить за своим. Вам нужно знать, куда уходят ваши с трудом заработанные деньги, и следить за тем, чтобы они соответствовали вашему бюджету, отслеживая их.
Следите за своими расходами в течение месяца, а не только в конце месяца. А еще лучше записывайте это каждый раз, когда тратите деньги, даже самые маленькие. Таким образом, вы не пропустите ни одного расхода и получите более широкую картину соотношения ваших расходов и бюджета.
Тратьте деньги по средствам
Ранее мы писали о 7 важных причин оставаться в рамках финансовых возможностей жить. Было бы хорошо потратить умеренно, не слишком экономно, но, конечно, не слишком щедро.
Пока вы тратите деньги в пределах своих финансовых возможностей, вас ждет постоянно расширяющееся финансовое будущее. Тратя по средствам, вы не тратите деньги впустую, пытаясь произвести впечатление на других или следить за их богатством.
Попадание в ловушку наблюдения за другими и их привычками к расходам - верный способ поредить свой кошелек. Вы ничего не получите, кроме слишком тонкого кошелька.
Немедленно погасите свою кредитную карту (-а)
У кредитной карты есть свои плюсы и минусы. С одной стороны, дополнительные вознаграждения, кэшбэк и скидки могут быть для вас привлекательными и выгодными. С другой стороны, кредитные карты могут стать настоящим бедствием, если вы не научились с умом ими пользоваться.
Получение долга по кредитной карте - последнее, чего вы хотите. Как только ситуация выходит из-под контроля, вы часто платите неплохую сумму процентов в течение длительного периода времени из-за просрочки платежа, и часто больше, чем то, что вы фактически потратили по кредитной карте.
Хитрость заключается в том, чтобы использовать кредитную карту только при необходимости и сразу же выплатить оставшуюся сумму до того, как она начнёт приносить вам дополнительные проценты. Также максимально ограничьте количество кредитных карт, потому что в принципе должно хватить, не так ли?
Начните инвестировать как можно раньше
Чем раньше вы приведете в порядок свои финансы, тем скорее вы сможете начать вкладывать свои деньги.
Чтобы приумножить деньги, нужно время. Таким образом, чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше будет накопленная прибыль от ваших инвестиций и тем больше денег вы заработаете.
Вы можете рассмотреть несколько вариантов инвестирования. Изучите, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашим финансам и финансовым целям. Узнайте, являются ли минимальные вложения единовременными или повторяющимися и сколько времени вам нужно сделать, прежде чем вы сможете пожинать плоды.
Когда дело доходит до инвестирования, лучше всего диверсифицировать. Не кладите все яйца в одну корзину. Распространение риска остается чрезвычайно важным!
Когда вы хорошо распоряжаетесь своими деньгами, у вас появляется больше времени, чтобы сосредоточиться на других вещах в жизни, которые нельзя купить за деньги 😉
Источники АО Ethis (ссылка на сайт), FSCB (ссылка на сайт), Инвестопедия (ссылка на сайт), Манулифе (ссылка на сайт)
